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販売テクニックしかない人間が金融商品を販売するのは「罪」である

最近の相談の中から「ふざけるな!」というネタを一つ

ある50歳代のご夫婦

医療保険をとある代理店から勧誘されており

FPである私のところに意見を求めに来られました

金融資産も十二分に所有されており

今後、大きな支出もないことから

①医療保険は加入しなくてよい

②現在加入している保険もすべて解約してよい

③投資についても趣味の範囲内でするのはOKですが
資産ポートフォリオについてはほとんどを無リスク資産へ
移し替えたほうがよい

④iDeCoについてはご年齢及び所得を考えると23,000円/月
か276,000円/年のフル拠出をした方がよい

細かくは言えませんが、大体こんな感じでその日は話を終えました

その後

気になったので

一度ご連絡を取ったのです

すると奥様は

①②を実行するときに

保険屋さんに勧められた医療保険の乗換を行ったというのです

「ご夫婦の資産規模だと保険はいらないと言ったのにな」

と思いながら

「どんな保険にご加入されたのですか」と聞いてみると

見積書を見せて

こんなことを聞いてきたのです

「その保険屋さんが

〇〇さんは生命保険金の相続税控除枠が500万円強余っていますよ

医療保険は死後請求されても

団体保険で加入している保険金と併せて非課税の枠を使えますよ

って言われたんだけど本当?」

私は驚いて

「はぁ!?」

と聞きなおしました

「違うんですか?」

と聞かれましたのでさすがに

入院給付金は受取人の固有財産であるため単なる未収債権で
「本来の相続財産」であること

②被保険者の死亡後に支払われる入院給付金等給付金は、相続又は
遺贈により取得したものとみなされる生命保険金じゃないので、
生命保険金に入れることはできないこと

以上2点を優しく説明して差し上げました

その後奥様はどうされたか聞いておりません

知識がないことの悲劇

今日は生命保険の投稿になりました

悲しいことですが、これは金融商品全般においてみられます

販売スキルしかなくて普段から

専門分野の知識の吸収をされていない方から

形のない金融商品を買うとこういう悲劇が起こり得ます

日本人は特にお金に関して

「あの人に任せているから」という人任せの方が

多いです

今回の件で、今後も皆様の金融リテラシーを上げるための情報提供を

し続けようと心に誓ったのでした

それでは

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